大公報社論｜跨行業查核堵漏洞　築牢金融誠信基石｜全文

金管局與保監局日前宣布聯手推出「銀行業與保險業之間的跨行業背景查核安排」，將於本月起實施首階段計劃。本次查核預計將涵蓋全港逾11萬名保險中介人，涉及上千間銀行及保險機構，是香港金融業界正本清源、加強誠信文化建設的里程碑。誠信是香港作為國際金融中心的最大優勢和競爭力的根基。兩大監管機構採取跨行業聯合行動，對維護客戶乃至整體社會對金融業界的信心、鞏固提升香港國際金融中心領先地位有重要意義。

這項新安排的出台，有很強現實針對性，核心目的是杜絕金融行業的「滾動爛蘋果」現象，即防止曾有嚴重操守問題的從業員透過跨行業「跳槽」洗脫不當行為。此前，銀行業和保險業分別在行業內推行強制性背景查核計劃，為跨行業的全面互通奠定堅實基礎。隨着「銀保合作」日益深化，大批從業員同時具備銀行與保險中介人雙重身份，在兩大界別之間的流動頻繁。但是過去由於存在資訊壁壘，背景查核基本上是各查各。最新的跨行業查核安排，規定兩個行業在招聘準員工時必須相互分享過往7年的操守紀錄，徹底打破了「資訊孤島」，主動適應了當前金融混業經營的市場趨勢。

從銀行業內部查核的數據來看，在已完成的約2,800宗查核中，有29宗涉及負面信息，佔比約1%。比例雖然不高，但也說明害群之馬絕非孤例，須防止一個「爛蘋果」壞了整片果園。同時也說明查核機制行之有效，發揮了保證從業員應有素質的作用。

此前監管機構和廉署通報了一些惡劣案例：有的從業員涉嫌違規欺詐或誘導客戶購買不合適產品，在原銀行合規調查尚未得出結論前，便上演「金蟬脫殼」，閃電辭職跳槽至保險經紀公司；有的則在保險界因銷售誤導、收取不當回扣被處分後，轉頭應徵銀行的零售保險部門。這些人的每一次跨界變動，坑害的都是市民的血汗錢，透支的都是金融業界的百年商譽。

保險業是香港金融服務業的支柱之一，每年為本港經濟創造逾1,000億元增加價值。香港保險滲透率約18.2%，排名全球第一。保險業也成為越來越多高端人才重要的職業選項。嚴格透明的監管是保障行業健康發展、維護消費者權益的必由之路。

面對即將全面鋪開的跨行業查核，相關金融機構應有維護行業生命線的意識，將誠信查核機制納入企業ESG及高管問責框架，將良好操守內化為企業核心管治文化；其次，監管機構在執行過程中必須建立精準的平衡機制，既要確保負面信息「無所遁形」，也要嚴格保障從業員合法的個人私隱權與申訴權，確保查核程序公平、公正、透明。

此次跨行業查核安排，只是金融高質量管治的一個起點。監管當局應在總結成功經驗的基礎上，研究逐步將這一機制進一步拓展至證券業、強積金等其他金融界別，並進一步探討與大灣區內地城市開展跨境金融誠信互認的可行性，為金融市場的全面互聯互通鋪平道路。

金融是香港傳統的「金字招牌」，其含金量不僅取決於資產管理規模有多大，更取決於監管制度的嚴密程度與市場生態的健康透明。監管部門這次聯手行動，向全球市場傳遞出「與時俱進、從嚴監管」的堅定決心。各界相信，隨着跨行業背景查核機制的進一步推進，香港必將以更健全的法治環境、更嚴格的誠信標準，吸引更多全球優質資本聚集，推動本港金融業在風雲變幻的國際競爭中行穩致遠，打造不可替代的領先優勢。