東方日報社論｜收緊外傭借貸　只算聊勝於無｜全文

千呼萬喚之下，首階段收緊外傭等低收入人士借貸的措施，昨日起生效。新措施包括禁止放債人要求借款人提供諮詢人、設立「還款佔入息比率」上限等。然而，有關措施仍是十分寬鬆，對合規持牌放債人或許能起作用，但對網上非法借貸等亂象完全無效。

有鑑於無抵押借貸在本港氾濫成災，甚麼一借即批、易借易還，令低收入人士跌入債務深淵，也有愈來愈多外傭「借落周身債」，禍及僱主受盡滋擾。政府決定加強規管持牌放債人，新措施分兩階段實施。過去外傭借款，常將僱主申報為諮詢人，首階段就會明文禁止。至於設立「還款佔入息比率」上限，即借款人每月收入為6,000元或以下，上限為35%；月入6,001元至12,000元，上限為40%。以收取最低工資的外傭為例，每月還款金額不可超過1,785元。目的是促使放債人更負責任地審批貸款，減少過度借貸問題。

可以說，有規管總比冇規管好。正如有外傭中介指出，新措施或會令外傭較難借取大額貸款，減少衍生的糾紛。但一如許多港府新政，往往只是頭痛醫頭，表面上好像正視了問題，實際上對杜絕深層亂象並沒有太大幫助。是次加強規管的新措施，毫無疑問也是一樣。

為何這樣說呢？首先，有關措施對海外或網上匿名借貸平台，完全無約束力，外傭循此途徑借錢仍是非常容易。第二，缺乏聯網查冊。社會早就要求建立全面借貸資料庫，規定放債人向有關部門提供借款人信用資料、公開屢次違規的放債人詳情、將欠債不還的外傭列入黑名單，避免外傭「借完一間向第二間借」，出現「債冚債」，必要時更應拒絕他們再來香港的工作申請，可惜新措施統統付之闕如。最後，追債集團依然可以透過灰色地帶恐嚇或騷擾僱主。香港僱傭公會也曾建議，要求放債人分期向外傭借貸，外傭償還首期債務後才批出第二期，一樣未獲當局採納。

必須指出，外傭過度借貸的問題，一年比一年嚴重，僱主不僅被臨門滋擾，甚至曾發生追債集團將僱主照片移花接木成色情影片、威脅僱主代為還債的事件，可見作出規管絕對是應有之義。資料指出，外傭在2021年至2023年借貸的總金額上升，由53億元增至60億元；佔所有貸款金額的比率，亦由10%增至12%；2023年有30萬宗交易，較2022年的28萬宗增加2萬宗；壞帳率也是在眾多低收入職業之中最高。

問題是，你有張良計，我有過牆梯，只要有利可圖，放債人肯定會繼續游走法律罅向外傭招手。包括近年有高利貸公司向外傭貸款時，強行要求外傭交出僱主屋苑的住戶證或保安感應卡作為「抵押品」；更不必說，網上不法放貸集團猖獗，低收入人士很容易泥足深陷，也有部分外傭借款後一走了之，或刻意「博炒」，令僱主煩不勝煩。有中介公司不諱言，外傭擔心日後借貸金額較少，趁近期匯率好提前「借多啲」。由此可見，港府蜻蜓點水式收緊放債要求，只算是聊勝於無罷了。